上海四金--镇保和城保的区别你知道吗? Unknown 2013/01/11

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说说社会保险。我相信就社会保险而言,大家最熟悉的名词莫过于“四金”了,四金其实就是养老保险金、医疗保险金、失业保险金、住房公积金。但很多单位都说“我们交四金的!”那么应聘者的第一反应就是——这家公司不错,但实际上四金的缴纳是很有学问的,同样交四金,可能你拿到的会比别人实际少。

为了更好的说明问题,我先来解释一下社会保险的类型。在上海,社会保险分为城镇保险、小城镇保险、农保和综合保险四种,因为我是上海人,对综合保险不是很熟,这里只讲城保和镇保,但有一点是肯定的——城堡和镇保的待遇肯定比综合保险要好。通常,只要单位能够帮你申请到上海居住证(当然如果是上海户口更好),就可以办镇保和城保了。

下面来说说镇保和城保的区别:

区别1:缴费基数不同

大家应该听过说,四金各占多少比例(如养老金22.5%),这里的比例是以什么为参照的呢?

如果是城保,那么就应该按第一个月的全部税前实际工资来算(并非试用期工资总额),当然这是相对毕业生而言的,如果是已经工作过的人则按照去年你的月平均工资来算,但请注意很多公司并不是按照法律规定的缴费基数给的,通常会给一个固定的相对较低的基数(如2000,2600等),虽然严格意义上讲这不合法,但很多单位都这么做,似乎也没有人管!而镇保则是按去年上海市平均工资的60%来算的,而与你的实际工资无关,比如去年的上海市月平均工资是2460,那么你的缴费基数则是1476。

区别2:四金缴费的组成部分不同

城保是分单位缴费和个人缴费两部分的,而镇保则只有单位缴费部分。具体缴费比例如下:

城保
单位:养老金 22.5%, 医疗保险金 12%, 失业保险金 2%, 公积金 7%
个人:养老金 8%, 医疗保险金 2%, 失业保险金 1%, 公积金 7%

镇保
单位:养老金 17%, 医疗保险金 5%, 失业保险金 2% , 公积金 7%
个人:公积金 7%,其他不需要缴纳

Tip
这里的公积金大家会发现一个规律,企业缴纳多少,个人就要缴纳多少,而且公积金是全部近个人账户的,所以越多越好!但相对而言,镇保的基数低,所以拿到的公积金少。虽然有些单位参加镇保,允许缴纳补充公积金,但这些补充的钱都是你自己的,单位是不缴纳的。当然有些人会觉得合算,因为四金是可以避税的,所以多缴纳肯定合算!

从上面的数据可以看出,城保单位缴纳部分比镇保多出了12.5%,这也是为什么很多企业愿意缴纳镇保。当然,从个人缴纳部分看,大家会有一个感觉——那岂不是镇保合算吗?其实不见得,我之前工作的那家公司就给我们灌输这样的思想——即镇保对于员工没有损失,仅仅是企业少交点,training的ppt竟然叫“提高员工福利,降低公司成本”,怎么可能!(真tmd无耻,就知道欺骗毕业生,骗一个算一个)。在接下来的区别中会将发现问题出在哪里!

区别3:医疗保险待遇不同

城保的医疗保险有0.5%是进个人账户的,这些钱就是我们常说的医保卡里面的钱,当然钱用光了就只能自己掏了,所以如果缴费基数高的话,医疗保险里面的钱会多点。另外,城保对于所有医院适用,包括地段医院。另外,医保卡在门急诊、住院、大病等情况下都可以使用(大家可能会觉得纳闷,为啥我要说这个,这是因为镇保不是所有情况都适用的,见下)

Tip
请大家注意,个人缴纳部分不等于进入个人账户的部分,其实城保的个人缴纳部分大部分是进社会统筹账户的,这也是为什么有些人认为:我多交对我来说没有任何好处,都给别人用了,所以很多人愿意把城保基数降低或者干脆选择镇保!

镇保的医疗保险是不进个人账户的,也就是说你的医保卡里面是没有钱的,所以不要指望用医保卡看病,去看的话也只有一个结果——刷卡的人会告诉你的医疗保险账户没有开通过!镇保的适用范围也有限制,仅限住院和大病,也就是说如果你生小毛小病是不能报的,等于没有!

Tip
医保卡就是社会保障卡,不会专门发医保卡的!

区别4:城保与镇保转换衔接的问题

这一点是由《关于本市从业人员社会保险关系转移衔接有关问题的通知》规定的,具体的我就不在这里帖了,大家网上搜一下就知道了!我主要解释一下其中的意思,因为我一开始看也看不懂!

首先是什么情况下会发生转换——当我们退休要申请领养老金时,劳动局会要求我们作一个选择,选择城保还是镇保,这种情况是怎么回事呢——即我们在过去的工作中即缴过城保,也缴过镇保。在退休后,由于镇保的福利相对城保差,我们当然选择城保,那么镇保的部分怎么办呢?它会按照一个比例将缴费年限转换为城保缴费年限,这个比例是这样计算出来的:

假设你当年镇保的缴费基数为1476,而同年你城保的缴费基数是4000(你的实际工资),那么公式就应该应该是:(镇保缴费基数*12*24%)/(城保缴费基数*12*36.5%),按照刚才的数字来算的话,结果则是0.24,也就是说这一年我的镇保缴费年限转换为城保只有0.24*12=2.88月,所以这就是损失!大家要明白,不管是城保还是镇保,缴费年限必须满15年才能领取社会养老金,如果你一直缴的是镇保,即使我们按1:2的比例算,你必须做30年才可以满足城保的领养老金的要求!(我之前的公司人事经理尽然还帮我说:你如果觉得城保缴费年限不够,那你退休选镇保不就好了!这也算人说出来的话!简直就是禽兽!)

另外,如果你设有镇保个人补充账户,帐户里面的钱也会有7折左右的折算!

区别5:授众不同

城保是针对市区的,而镇保是针对郊区的(浦东新区目前被认定为郊区),并且镇保推出的初衷是针对失地农民,而不是企业员工,当然现在范围扩大到全体从业人员。

Tip
有些单位通过搞人事外包达到强制镇保的目的!即让你和一家浦东的人事服务公司签协议,然后告诉你只能参加镇保,公司没有城保!其实从法律角度讲,有欺诈的嫌疑,因为并没有告知员工镇保与其人事外包是有联系的!(我之前的公司就是这么做的!我公司的注册地是普陀区,属于市区,但它却故意把人事外包给一家浦东的公司!简直就是无赖行为!)

网上就有人写过这样帖子:
特别要预防单位提出把劳动关系转到劳务公司的花招。因为这个“转”,也意味劳动关系的转移,即你与劳务公司建立了劳动关系,与实际使用你的用人单位变成了 劳务关系。社会保险是随劳动关系走的,你的社会保险也由劳务公司为你缴纳了。从表面看,你在公司的工作、工资等其他待遇并没有变化,但是如果这个劳务公司 是郊区的,或注册在郊区,则完全可以给你缴纳小城镇社会保险。

说得也就是这种情况!所以大家千万要小心!

Tip
有些公司会帮你缴纳商业补充医疗保险,这个保险很好,因为它可以让你报销80%-90%的医药费,而不需要使用医保卡,医保卡里的钱则可以到医保定点药房买药?

Tip
城保和镇保都有补充养老金和补充公积金,但并不是所有的单位都愿意为你缴纳,这个要看单位愿不愿意了。外面通常所说的六金,其中的两金就是指补充养老金和补充公积金。

最后,我来总结一下。如果一家公司的人事要和你谈福利,我们必须关注以下几点:

1. 是镇保还是城保?(建议选城保)
2. 缴费基数是多少?
3. 有没有补充公积金和补充养老金?
4. 有没有商业补充医疗保险?自己需不需要缴费(单位好的话是全部由单位缴)
5. 公司是否有人事外包?外包到哪里?属于市区还是郊区?

大家要明白,并不是所有的人事都会告诉你这些,等你签完协议后,她就会说你签协议之前怎么不问?你可以不签这份协议的呀?!(tmd遇到这种人事真想抽他——良心被狗吃掉了。)

http://www.kaixin001.com/repaste/2351690_400719108.html

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