说说我知道的保险业(转) Unknown 2009/05/26

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http://club.pchome.net/topic_1_15_3666706___5389460.html

  有做保险的朋友可以指出不对的地方,这帖子主要是为了说明真相。


  先说说保险的理念是什么:保险是美国人发明的,什么状况?就是一群人把钱放在一起以预防不时之需。所以,这些钱其实都是救命钱,就象国家的外汇储备或者公司的备用资金一样。

  引用比尔盖茨的话说,保险公司就是替大众管理财富的。可是并不是所有的人看了这些聚沙成塔的巨额财富不动心的,就象大公司的会计和出纳看到大笔的资金流动动了心,可能会拿去炒房啊炒股什么的。对于个人,这叫挪用资金,是犯罪;对于保险公司,现在是光明正大的,美其名曰帮你把资金升值保值。

  是的,他们还可能反过来说:我们人员这么多,不帮你们进行资金升值保值,我们吃什么?

  但是实际上,保险公司能够生存,就是因为投保和赔付之间的剪刀差;而且如果发生不可抗力造成的损失,比如战争、地震什么的是往往不履行赔付的。比如去年的大地震,按照很多保险合同的规定,其实都是可以不赔付的。

  比方说一年之内有1000人购买了保险,每人每份500块;有两个人发生了意外,共赔偿了40万,保险公司其实还是收入10万。靠诚信机制建立起来保险公司是完全有能力靠这些资金生存下去的。就象一个金库的看门人,每天能从主人那里得到一些回报,你说他会饿死吗?

  因为现在保险公司是可以明目张胆的用客户的钱进行投资的,所以出现了一个准备金制度;也就是说你要办理保险业务,必须要有足够的资金储备,不允许空麻袋背米的事情发生。

  现在我想说说那些分红型的、理财型的保险产品究竟能得到多少回报的问题。买过这类产品的人都可以在合同条款中发现类似这样的内容:红利(收益)以当年的实际情况为准,。。。仅供参考。

  是的,就是说保险业务员告诉你的一切都是仅供参考。想从分红、理财产品中获利?我可以告诉你下面的一些事情:

首先,一个理财产品的预期回报绝不是凭空想出来的,每个保险公司都有自己的精算师,他们的责任当然不是为了给你最大回报。
其次,理财产品是每年在变的,每年都会取消一些产品又增加一些新的产品。这会是真情回馈社会,感谢社会对公司的支持吗?
然后,这些产品中途退保的话,你得到的是所谓的陷阱价值。因该写现金价值的,但就和你掉进陷阱里面剥了一层皮没有什么两样。
这些产品按照理论收益的话,或许会设计的比把钱直接放在银行存个几十年得到的回报大,但是几十年之后的事情谁都能预料呢?这也是保险公司的立足之本。

  在此,我不否认保险公司的存在对于和谐社会的作用,特别是团险产品,对于公司来说作为福利是很不错的。举一个身边发生的例子:我有个同事,出工伤事故死了,按照国家规定当时只能拿到十万;这家公司当时购买的一种保险按照规定是可以赔付他三十万的。但是这个人当时公司没有帮他办理相关的保险,结果最后公司自己出钱三十万搞定这事情了。团险的缴费是比较高的,但公司真的以人为本的话,其实是不应该省这些钱的。

  当然,也有些公司昧着良心搞团险的钱的,具体怎么样,我就不说了,反正不是人该做的事情。

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myogg Email IP
2009/05/26 20:18
保险我是没钱买,我的工资也就刚够吃饭
spyrise 回复于 2009/05/26 20:35
我对保险这个东西非常抵触!除了车险外,坚决不买!!![ico42]
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